Să aflăm mai multe despre creditele bancare

19 noiembrie 2015
creditele-bancareCe ai zice să aflăm mai multe despre creditele bancare?!

Ce este un credit?

Dex-ul ne dă următoarea definiţie: relaţie (economică) bănească ce se stabileşte între o persoană fizică sau juridică (creditor) care acordă un împrumut de bani sau care vinde mărfuri sau servicii pe datorie şi o altă persoană fizică sau juridică (debitor) care primeşte împrumutul sau cumpără pe datorie;  împrumut acordat – cu titlu rambursabil şi condiţionat de obicei de plata unei dobânzi.

Cum clasificăm creditele bancare?

În funcţie de scadenţă:

– credite pe termen scurt, caracterizate de o perioadă de rambursare ce nu depăşeşte 12 luni.

– credite pe termen mediu sau mijlociu, a căror perioadă de rambursare este cuprinsă între 1-5 ani.

– credite pe termen lung, pentru care durata de rambursare depăşeşte 5 ani.

După tipul debitorului:

– credite acordate persoanelor fizice;

– credite acordate persoanelor juridice;

– credite acordate statului;

– credite acordate altor bănci;

După destinaţia lor:

– credite productive;

– credite pentru investiţii;

– credite de consum;

Iată câteva forme ale creditelor bancare acordate persoanelor fizice:

Credit bancar pentru construcţii/achiziţii de locuinţe, contract de creditare pe termen lung, cu garanţii ipotecare – ipoteca se pune pe imobilul respectiv până la achitarea integrală a creditului.

Credit bancar pentru achiziţionarea unui automobil – garanţia este reprezentată de maşina cumpărată.

Credit bancar pentru studii, credit care acoperă taxele de studii ale elevilor şi studenţilor.

Liniile de credit pentru cărţile de credit. În funcţie de bonitatea fiecărui client, banca stabileşte un anumit plafon până la care se acoperă plăţile făcute prin cartea de credit chiar dacă nu există un fond disponibil în cont.

Împrumuturile cu o rată de bază sunt extrem de flexibile şi pot fi acordate atunci când condiţiile pentru acordarea unui credit personal nu pot fi realizate sau nu corespund, cum ar fi: plăţile lunare egale nu corespund cerinţelor clientului, dar acesta are garanţii destule astfel încât să obţină împrumutul la o rată a dobânzii mai mică decât ce se bonifică la împrumuturile personale.

Creditele prin conturile de buget reprezintă un mijloc de a face faţă la diverse facturi pe baza unui venit regulat. Contul se deschide  prin completarea unui formular de către client, formular în care sunt specificate cheltuielile estimative ale gospodăriei pe un an. Totalul se împarte la 12 şi pe baza unui ordin de plată permanent, se transferă fonduri din contul curent în contul de buget. Se fixează o limită maximă pe lună şi se emite un carnet de cecuri pentru a plăti facturile care au fost incluse în calculele privind cheltuielile din contul de buget.

Creditele prin conturile de buget revolving presupun ca cei care utilizează un astfel de împrumut să plătească o sumă fixă în fiecare luna în contul de buget revolving printr-un ordin permanent. Se fixează o limită asupra contului şi un ordin de transfer minim. Împrumutul poate fi folosit pentru orice plata doreşte clientul;

Împrumuturile de eliberare a participaţiilor permit clienţilor să-şi utilizeze valoarea garanţiei dată de casa proprietate personală pentru un împrumut. Participaţia în acest sens reprezintă valoarea curentă pe piaţă a proprietăţii, mai putin datoriile curente asupra proprietăţii. Banii pot fi utilizaţi în orice scop de către client și practic sumele sunt transferate din contul de eliberare a participaţiei în contul curent al clientului.

Împrumuturile testamentare se acordă când persoana moare, iar proprietăţile acesteia au o anumită valoare. Întrucât taxa de moştenire trebuie să fie plătită înainte ca beneficiarul testamentului să-şi primească banii (valorile) care rezultă din proprietatea lăsată moştenire, atunci se obişnuieşte ca reprezentanţii personali (executori testamentari) să ceară un împrumut bancar pentru a plăti taxa. Plată care permite ca valorile moştenite sa poată fi eliberate şi fondurile să poată fi puse la dispoziţie pentru a plăti împrumutul.

Uneori, atunci când ai nevoie de bani într-un timp relativ scurt, creditele de nevoi personale cu garanție imobiliară sau creditele imobiliare fără garanție imobiliară sunt cele mai bune soluții care cu siguranță pot acoperi orice nevoie financiară, fără a justifica în vreun fel băncii cum vor fi folosiți banii.

Așadar, poți împrumuta orice formă de împrumut mai sus menționat sau poți apela la un simplu credit de nevoi personale – cu sau fără garanție! Decizia este a ta, însă informează-te corect!